อยากลดหย่อนภาษี กองทุนไหนช่วยได้บ้าง?
คุณเป็นคนที่กำลังค้นหาหนทางในการลดหย่อนภาษีอยู่หรือเปล่า? คุณรู้หรือไม่ว่าวิธีการในการลดหย่อนภาษีนั้นสามารถทำได้หลากหลายวิธี ไม่ว่าจะเป็นการบริจาคให้พรรคการเมือง หรือแม้แต่การแลกแต้มจากบัตรเครดิตก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน อย่างไรก็ตาม ในวันนี้เราจะพาคุณมารู้จักกับกองทุนที่ช่วยคุณในการลดหย่อนภาษี หากพร้อมแล้วเรามาดูกันเลยว่ามีกองทุนแบบไหนบ้าง วันนี้ กฏหมายภาษี จะพามาดู
รู้หรือไม่ว่า SSF และ RMF เป็นกองทุนรวมที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้?
1.Super Savings Fund (SSF) หรือที่เรียกกันติดปากว่า กองทุนรวมเพื่อการออม ได้ถูกจัดตั้งขึ้นมาเพื่อใช้ในการทดแทนกองทุน LTF ที่ได้สิ้นสุดสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีไปเมื่อปี 2561 ที่ผ่านมา ซึ่งผู้ลงทุนแต่ละคนสามารถนำจำนวนเงินที่ใช้ในการซื้อกองทุน SSF มาทำการหักลดหย่อนภาษีเงินได้ส่วนบุคคลธรรมดาได้ โดยเริ่มตั้งแต่ปี 2563 เป็นต้นไป
2.Retirement Mutual Fund (RMF) หรือที่เรียกกันอีกอย่างหนึ่งว่าเป็นกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ โดนคุณสามารถเลือกลงทุนได้ในตลาดหลักทรัพย์ได้ทุกแบบเช่นกัน อย่างไรก็ตาม นโยบายส่วนใหญ่นั้นจะเน้นที่การลงทุนอย่างหลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้ ตราสารทุน หรือแม้แต่การลงทุนหุ้นในประเทศและต่างประเทศ เพื่อที่ว่าจะได้สอดคล้องกับรูปแบบการลงทุน รวมถึงความเสี่ยงในระดับต่าง ๆ ที่นักลงทุนแต่ละคนยอมรับได้
SSF และ RMF เหมาะสำหรับใคร
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่ากองทุน SSF และ RMF นั้นไม่ใช่การลงทุนที่จะเหมาะสำหรับคนทุกคน ซึ่งถ้าหากคุณมีฐานภาษีที่ไม่สูงเท่าไหร่นัก แถมยังขาดสภาพคล่องทางการเงินอีก คุณก็ไม่เหมาะกับการลงทุนประเภทนี้ โดยคนที่สามารถลงทุน SSF และ RMF เพื่อลดหย่อนภาษีได้จะมีดังนี้
1.เป็นบุคคลที่มีเงินได้ถึงเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีแต่ว่าไม่ต้องการจ่ายและต้องการขอเงินคืนภาษี
2.เป็นบุคคลที่มีฐานภาษีสูงถึง 20% ขึ้นไป
3.เป็นบุคคลที่ต้องการลดหย่อนภาษีด้วยการลงทุนและหวังผลตอบแทนในระยะยาว
4.เป็นบุคคลที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนที่หลากหลาย ไม่ว่าจะในประเทศและต่างประเทศ
5.เป็นบุคคลที่สามารถยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนในระดับกลางถึงสูงได้
6.เป็นบุคคลที่มีความต้องการที่จะเตรียมความพร้อมทางด้านการเงินก่อนที่จะเกษียณอายุจากการทำงาน
SSF หรือ RMF? แบบไหนเหมาะกับคุณ
1.หากคุณเน้นการออมเงินในระยะยาวประมาณ 10 ปีหรือมากกว่า คุณควรเลือกลงทุนในกองทุน SSF เพราะมันสามารถนำมาขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่อครบกำหนด 10 ปี โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องรอจนอายุถึง 55 ปีอย่างเช่น RMF
2.หากคุณมีเป้าหมายเพื่อเตรียมพร้อมทางด้านการเงินสำหรับการเกษียณอายุในอนาคต คุณควรเลือก RMF เพราะนอกจากคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีแล้ว RMF ยังสามารถตอบโจทย์การทยอยเก็บเงินเพื่อไว้ใช้ในตอนเกษียณอีกด้วย
เป็นอย่างไรบ้างสำหรับบทความแนะนำกองทุนที่ช่วยในการลดหย่อนภาษี เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้คุณมีไอเดียในการเตรียมพร้อมกับอนาคตมากยิ่งขึ้น
ขอบคุณข้อมูลจาก
“ลดหย่อนภาษี” อย่างมีคุณภาพด้วยการเลือกกองทุนที่เหมาะสม (krungsri.com)
